Quel est le but d’un PER ?

Salarié ? Demandeur d’emploi ? Éprouvez-vous le besoin de souscrire un plan épargne retraite ? Nous vous présentons donc le Plan d’Épargne Retraite individuel. Connu pour son efficacité, quelle que soit votre situation, le PER sera en parfaite adéquation avec vos besoins. Qu’est-ce-que c’est ? Quel objectif poursuit-il ? Quels sont ses avantages ? Dans les lignes à suivre, vous découvrirez nos propositions de réponses par rapport à ces interrogations.

C’est quoi un PER ?

Existant depuis 2003, le PER est issu des réformes de retraite. C’est un placement à long terme qui vous assure lors de votre retraite. Et ce, par le biais des revenus complémentaires. Vos différentes cotisations lors du contrat sont donc épargnées jusqu’à la retraite. Elles vous sont donc versées majorées des intérêts lors de votre retraite sous forme de capital et/ou de rente.

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Quel est le but d’un PER ? 

En effet, le PER vise à mettre à la disposition, un plan d’épargne accessible à tout le monde, quels que soient l’âge et la situation professionnelle. Outre cela, le PER a pour but de vous assurer une pension complémentaire lors de votre retraite. C’est-à-dire que vous recevrez vos fonds augmentés des éventuels intérêts durant votre plan de vie. Vous pouvez disposer de vos fonds de deux manières. Soit lors de votre départ à la retraite, soit de manière anticipée. La deuxième option s’applique en cas d’invalidité de deuxième ou de troisième catégorie, de décès d’un conjoint et aussi en cas de cessation d’activité dû à une liquidation judiciaire.

Par ailleurs, le PER peut être géré de plusieurs manières. Au nombre de ceux-ci, on a :

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• La gestion pilotée : gestion par défaut lors de l’ouverture de votre PER, elle permet d’assurer la sécurité de l’épargne. Et ceci, grâce aux arbitrages sur les supports garantis.
• La gestion sécurisée : encore appelée gestion évolutive, elle caractérise l’évolution des sommes affectées et les autres supports de nature financière. En un mot, les fonds en euros augmentent lorsque votre retraite est proche.
• La gestion libre : ici, le choix vous est laissé. Vous choisissez donc vous-même la manière de repartir vos cotisations au sein des supports. Vous supportez, aussi bien les avantages, que les inconvénients. Aussi, vous pouvez effectuer des modifications n’importe quand.

Quels sont les avantages du PER ?

Comme tout plan d’épargne, le PER, dispose d’une multitude d’avantages. Aux nombres de ceux-ci, nous avons mis l’accent sur les suivants.

 Avantages fiscaux

Cet avantage réside dans le fait de la diminution des versements volontaires suite à un plafond défini chaque année. Votre économie sera élevée à concurrence de votre taux d’imposition. Le PER, constitue également est l’outil efficace pour la réduction de la pression fiscale. Et cela est dû au fait que les fonds accumulés sont exonérés de l’ISF. Vous avez la possibilité de reporter aussi un plafond non utilisé sur les trois prochaines années et aussi d’utiliser le disponible de votre partenaire.

Facteur constitutif d’une retraite supplémentaire

Nous assistons à de nombreuses modifications suites aux réformes apportées aux retraites ces dernières années-ci. L’accent est mis sur les taux de remplacement des nouveaux retraités. Ce taux étant maintenant moins intéressant qu’auparavant, investir dans le PER vous permet donc d’améliorer votre niveau de vie à la retraite.

Déblocage anticipé

Avec le plan d’épargne-retraite, vous avez la possibilité de débloquer presque la totalité des fonds investis pour l’acquisition de votre résidence. Ce déblocage vous permettra d’augmenter votre budget pour acheter une maison selon votre goût.

Conditions de Déblocage plus souples 

Autrefois, les déblocages étaient faits sous forme de rente. Avec les différentes réformes intervenues, vous pouvez récupérer vos cotisations sous forme de capital unique ou rente. Il y a même possibilité de l’obtenir sous forme de capital et de rente (forme mixte).

Âge minimum non requise pour souscrire un PER

Bonne nouvelle ! Vous pouvez même souscrire à ce PER pour votre enfant. Vous souscrirez à un plan d’épargne au nom de l’enfant et il sera le titulaire. Vous pourrez ensuite ajouter des versements volontaires. Ces derniers seront déduits fiscalement du revenu des parents du moment où l’enfant est rattaché fiscalement au foyer de ses parents.

Comment fonctionne un PER ?

Maintenant que nous avons vu les avantages d’un plan d’épargne-retraite (PER), vous devez comprendre son fonctionnement. Il faut dire qu’il existe plusieurs types de PER, chacun ayant ses spécificités et conditions.

En général, tout PER permet à l’épargnant de se constituer une retraite complémentaire en vue d’améliorer ses revenus à la retraite. Le montant des versements est défini selon un plafond annuel déterminé par chaque type de plan. Vous pouvez donc choisir le niveau d’implication souhaité en fonction des options proposées.

La gestion du fonds peut être effectuée soit par un établissement financier, soit par une entreprise spécialisée. Les investissements peuvent être réalisés sur différents supports tels que les obligations, les actions ou encore les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier).

Le capital accumulé n’est pas disponible immédiatement et doit être conservé jusqu’à votre départ à la retraite. La sortie du PER s’effectue sous forme de rente viagère ou en capital au moment où vous partez à la retraite. Cela signifie que vous percevrez une somme régulière pendant toute la durée de votre vie après avoir atteint l’âge légal pour prendre votre retraite.

Il existe certains cas exceptionnels qui autorisent le déblocage anticipé du fonds, comme lorsqu’une personne souhaite acquérir sa résidence principale ou lorsqu’elle rencontre des difficultés financières importantes.

Vous devez noter que certains plans prévoient des garanties décès et invalidité. Ce qui signifie que si l’épargnant décède avant d’avoir atteint l’âge légal de départ à la retraite, ses bénéficiaires percevront le solde du PER.

Le fonctionnement des plans d’épargne-retraite varie selon les types, mais ils ont tous pour but de vous aider à vous constituer une retraite complémentaire en vue de maintenir un niveau de vie décent après votre départ à la retraite.

Comment choisir le bon PER pour votre situation financière ?

Si vous avez décidé d’ouvrir un plan d’épargne-retraite (PER), vous devez choisir le type de plan qui convient à votre situation financière. Voici quelques éléments à prendre en compte pour faire le bon choix.

Vous devez connaître votre profil investisseur. Si vous êtes un investisseur prudent, privilégiez les plans avec une gestion sécurisée et peu volatile. Pour les plus audacieux, les plans offrant des opportunités de gains plus élevés peuvent être envisagés.

Vous devez tenir compte du plafond annuel fixé par chaque plan. Il peut varier selon le statut professionnel et fiscal de l’épargnant. Vérifiez donc si celui-ci correspond bien à vos capacités d’épargne.

Le niveau des frais peut aussi varier selon les types de PER. Certains plans proposent des frais modiques tandis que d’autres sont nettement plus coûteux en raison notamment du niveau de garanties offert ou encore des commissions versées aux intermédiaires financiers.

Vous devez vérifier la qualité et la diversité des supports proposés pour réaliser vos investissements ainsi que leur accessibilité sur la durée prévue pour votre épargne retraite.

N’hésitez pas à demander conseil auprès d’un professionnel indépendant spécialisé dans ce domaine afin qu’il puisse apporter son expertise concernant l’ensemble des critères mentionnés ci-dessus ainsi que toutes les informations complémentaires nécessaires à votre choix.

Choisir le bon plan d’épargne-retraite pour votre situation financière est crucial afin de réaliser l’objectif principal du PER : constituer un capital suffisant pour maintenir un niveau de vie décent après votre départ à la retraite.